Rekordowa zdolność kredytowa
Zdolność kredytowa osiągnęła w czerwcu nowy rekord. Dotyczy to zarówno kredytów mieszkaniowych w złotych, jak i w euro. Dzięki liberalizacji podejścia banków, przeciętna rodzina może dziś kupić nawet 7 metrów kwadratowych mieszkania więcej niż jeszcze styczniu.
Małżeństwo z jednym dzieckiem, osiągające łączny dochód w kwocie 5 tys. zł netto może dziś liczyć średnio na 406,4 tys. zł kredytu w złotych i 337,5 tys. zł kredytu w euro (rodzina nie spłaca innych zobowiązań) – wynika z zestawienia Home Broker Doradcy Finansowi. W obu przypadkach są to rekordowe w tym roku poziomy. W stosunku do maja zdolność w złotych podniosła się o 3,4% a w stosunku do stycznia o ponad 10%. W przypadku euro mamy wzrost odpowiednio o 1,3% oraz o blisko 6%.
Kurek się odkręca
Wzrost zdolności kredytowej jest jednym z przejawów liberalizacji warunków udzielania kredytów mieszkaniowych. Inne to spadek marż kredytowych czy ograniczenie wymaganego wkładu własnego. Przeciętna marża dla kredytów w złotych wynosi obecnie 2% (300 tys. zł, 25% wkładu własnego, 30 lat), a w przypadku euro 2,7%. To poziomy wciąż dalekie od sytuacji sprzed kryzysu, ale jednocześnie znacznie niższe niż przed rokiem. Niemal każdy bank przyciąga dziś klientów promocją kredytu na zakup mieszkania, polegająca na obniżeniu marży czy braku prowizji.
… ale nie wszędzie
Wciąż jednak utrzymują się duże rozbieżności w ofercie poszczególnych banków. W przypadku kredytów w złotych najmniej hojny w zestawieniu – Gospodarczy Bank Wielkopolski – udzieli rodzinie z naszego przykładu 230 tys. zł kredytu. Niewiele więcej, 260 tys. zł, pożyczy BPH. Tymczasem maksymalna deklarowana kwota to 529 tys. zł (Pekao). Różnica wynosi więc aż 299 tys. zł.
Chcąc kupić mieszkanie za kredyt w najbardziej konserwatywnym banku można sobie pozwolić na przykład na kawalerkę w południowej części wrocławskich Krzyków. Mieszkanie ma 33 m kw. i zostało wybudowane w 2009 roku. Położone jest z dala od centrum, ale jak zapewnia deweloper z dobrą komunikacją – dojazd tramwajem zajmuje 10 min.
Za kwotę kredytu, oferowaną przez bank najbardziej liberalny, kredytobiorca we Wrocławiu jest w stanie kupić ponad 60-metrowe mieszkanie. Nowy lokal dwupokojowy w apartamentowcu na Starym Mieście oferuje widok na Odrę i wieżę starówki.
W przypadku euro maksymalna do uzyskania suma to 435 tys. zł (deklaruje ją Polbank), a najmniejsza 251,4 tys. zł (BZ WBK). W tym wypadku rozpiętość jest więc mniejsza i wynosi 183,6 tys. zł.
Maksymalna kwota kredytu dla 3-os. rodziny o łącznych dochodach 5000 netto, kredyt na 30 lat, miasto 150 tys. | ||
Bank | PLN | EUR |
Alior Bank | 522 300 | 435 000 |
Allianz Bank Polska | 444 144 | n/d |
Bank Polskiej Spółdzielczości * | 455 000 | n/d |
Bank Millennium | 414 964 | n/d |
Bank Pocztowy | 512 863 | n/d |
Bank BGŻ | 418 840 | n/d |
BNP Paribas Fortis | 373 880 | n/d |
Bank BPH | 260 000 | 380 000 |
BZ WBK | 369 536 | 251 385 |
Citi Handlowy | 358 000 | n/d |
DnB NORD | 274 000 | 266 000 |
Eurobank | 402 000 | n/d |
Gospodarczy Bank Wielkopolski | 230 000 | n/d |
Getin Noble Bank | 464 800 | 310 420 |
HSBC Bank Polska | 345 707 | n/d |
ING Bank Śląski | 403 469 | n/d |
Kredyt Bank | 458 597 | 424 477 |
mBank | 409 454 | 284 000 |
MultiBank | 409 400 | 284 000 |
Nordea Bank Polska | 363 900 | 365 200 |
Pekao Bank Hipoteczny | 378 000 | n/d |
Pekao SA | 529 900 | 458 300 |
PKO Bank Polski | 402 000 | 310 000 |
Polbank EFG | 496 000 | 435 000 |
* - około | | |
6,9 m kw. więcej niż w styczniu
Jak te różnice oraz wzrost zdolności przekładają się na rynek mieszkaniowy? Wzrost kwoty możliwej do uzyskania powoduje wzrost dostępności mieszkań. Dodatkowo w większości miast cena ofertowa od początku roku spadła. Duży udział w takiej zmianie mają deweloperzy, którzy oferują swoje nowe projekty w coraz przystępniejszych cenach, dyskontując ryzyko inwestycji podejmowane przez nabywców, na początkowym etapie zaawansowania projektu. Nawet jednak w Poznaniu, gdzie cena ofertowa wzrosła od stycznia, skala tej zwyżki jest mniejsza niż wzrost zdolności kredytowej. Należy jednak podkreślić, że spadek średniej ceny ofertowej nie przekłada się zmiany cen transakcyjnych. W ich przypadku badania pokazują bowiem stabilizację na podobnym poziomie od początku roku.
W przypadku kredytu w złotych można dziś przeciętnie kupić o 6,9 m kw. większe mieszkanie. Najmniejsza różnica jest w Poznaniu (4,7 m kw.), a największa w Szczecinie (9,8 m kw.). Kredyt w euro pozwala natomiast dziś na zakup mieszkania większego średnio o 3,8 m kw. Różnica ta jest najmniejsza w Poznaniu, gdzie kredyt w euro posłużyć może do zakupu mieszkania większego o przeciętnie 1,9 m kw.. Mieszkańcy Szczecina posiłkując się finansowaniem we wspólnej walucie mogą natomiast pozwolić sobie aż na 5,4 m kw. więcej niż jeszcze na początku roku.
Miasto | Średnia cena ofertowa | Dodatkowy metraż za kredyt w: | ||
W styczniu | W czerwcu | PLN | EUR | |
Kraków | 8 427,58 zł | 8 024,97 zł | 6,9 | 4,2 |
Wrocław | 7 612,46 zł | 7 425,87 zł | 6,3 | 3,5 |
Poznań | 6 839,98 zł | 6 943,57 zł | 4,7 | 1,9 |
Trójmiasto | 7 263,82 zł | 7 067,90 zł | 6,8 | 3,8 |
Szczecin | 4 980,91 zł | 4 854,49 zł | 9,8 | 5,4 |
Średnia | | | 6,9 | 3,8 |
Katarzyna Siwek, Bartosz Turek
Home Broker Doradcy Finansowi
Dołącz do dyskusji: Rekordowa zdolność kredytowa