Regularnie w fundusze

Plany systematycznego oszczędzania (PSO) to produkty inwestycyjne z regularną składką - najczęściej miesięczną lub roczną. Zarządzający planami inwestują powierzone im pieniądze w fundusze inwestycyjne. Przeważająca większość Towarzystw Funduszy Inwestycyjnych (TFI) posiada je w swojej ofercie.

- Pamiętajmy, aby przy wyborze programu systematycznego oszczędzania zadeklarować składkę regularną w takiej wysokości, która z jednej strony nie będzie przekraczała naszych możliwości, a z drugiej nie będzie zbyt niska w stosunku do tego, co wydajemy - mówi Bartosz Michałek, doradca finansowy Open Finance.

- Program oszczędnościowy przyniesie bowiem korzyść tylko wtedy, gdy nie będzie poważnie obciążał naszego domowego budżetu - dodaje.

 Tymczasem konsekwencją gromadzenia zbyt małych oszczędności w stosunku do osiąganych dochodów może być niepowodzenie w oszczędzaniu. W końcu komu potrzebny plan finansowy, który nie wiąże się z konkretnymi korzyściami? Przyjęło się, że osoby rozpoczynające oszczędzanie po 20 roku życia powinny oszczędzać około 10 proc. swoich miesięcznych dochodów. Decydując się na plan oszczędnościowy w wieku 30 lat należy oszczędzać już 5 proc. więcej. Horyzont czasowy inwestycji zmniejsza się bowiem o ok. 10 lat.

- Każdej z osób, która zdecyduje się gromadzić swoje pieniądze w ramach programów oszczędnościowych, zarządzający dostosowują portfel inwestycyjny do indywidualnych potrzeb finansowych - tłumaczy Bartosz Michałek z Open Finance.

W związku z tym można wybrać mniej lub bardziej ryzykowną opcję lokowania oszczędności. Oczywiście, przy wyborze mniej ryzykownego wariantu oszczędzania, trzeba się liczyć z tym, że oczekiwane zyski będą niższe. Zaletą planów oszczędnościowych jest możliwość aktywnego zarządzania, czyli przerzucania pieniędzy pomiędzy różne instrumenty finansowe, w zależności od osiąganych przez nie wyników. Przy PSO opartym na funduszach akcyjnych można liczyć na duże zyski, jednak trzeba pamiętać, że inwestycja krótkoterminowa może się w tym przypadku nie sprawdzić. W porównaniu z funduszami akcji, potencjalne zyski z planu oszczędnościowego opartego na bezpiecznych funduszach rynku pieniężnego, będą mniejsze. Jednak prawdopodobieństwo, że uda się je wypracować, będzie dużo wyższe. Poza tym stopy zwrotu będą prawdopodobnie i tak wyższe od zysków oferowanych w ramach lokat bankowych.

 Ile zyskamy, oszczędzając regularnie (zakładana stopa zwrotu 10 proc./ rok)

Oszczędzanie będzie łatwiejsze, jeśli z myślą o comiesięcznym odkładaniu pieniędzy, założymy w banku stałe zlecenie. Bank będzie wówczas dbał o terminowość wpływów na rachunek Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych, zarządzający będą pomnażać nasze oszczędności. Natomiast nam pozostanie decyzja na co przeznaczymy swoje pieniądze. W wyborze programu oszczędnościowego, dostosowanego do naszej sytuacji finansowej i potrzeb pomoże nam doradca finansowy.