Plus Bank zmniejszył stratę do 9,7 mln zł, wycofał kredyty dla firm. Chce pozyskiwać klientów firm Solorza

Przychody odsetkowe grupy kapitałowej Plus Bank zmniejszyły się ze 141,48 do 103,09 mln zł, a koszty z tego tytułu - z 30,9 do 24,8 mln zł. Natomiast wpływy z opłat i prowizji zmalały z 29 do 27,15 mln zł, a wydatki w tym obszarze poszły w górę z 15,72 do 21,26 mln zł.

W konsekwencji wynik grupy Plus Bank z odsetek poszedł w dół ze 110,59 do 78,28 mln zł, a wynik z opłat i prowizji - z 13,28 do 5,89 mln zł

Plus Bank bez kredytów dla firm i kredytów hipotecznych

W sprawozdaniu Plus Bank wyliczył, że w ub.r. skupiał się na kontynuowaniu rozpoczętej w 2018 roku zmiany modelu biznesowego, poprawie jakości procesów zarządzania (zwłaszcza w zakresie zarządzania ryzykiem, ładu wewnętrznego), wzroście efektywności kosztowej oraz wzmocnieniu podstaw kapitałowych.

Zmiana modelu biznesowego jest spójna z decyzjami Komisji Nadzoru Finansowego, która w maju ub.r. wyznaczyła Plus Babkowi kuratora, a z początkiem sierpnia zakazała udzielania kredytu w kwocie powyżej 50 tys. zł jednej firmie lub grupie kapitałowej, nakazała utrzymywanie wyższego niż wcześniej salda kredytowego oraz oferowanie oprocentowania nowych środków klientów nie wyższego niż średnia rynkowa. Bank w toku uzgodnień z KNF uzyskał w czerwcu br. poluzowanie tego ostatniego limitu.

- Według nowych założeń głównym obszarem działalności Banku została bankowość detaliczna przy ograniczeniu zaangażowania Banku w segmencie korporacyjnym. Działalność w obszarze klientów korporacyjnych ograniczono do obsługi operacyjno-rozliczeniowej. Zrezygnowano z dalszego budowania portfela korporacyjnego - tak opisano w sprawozdaniu nową strategię.

- Bank w 2019 roku posiadał w ofercie większość podstawowych produktów dla klienta detalicznego, zarówno kredytowych (kredyty gotówkowe, karty kredytowe, kredyty hipoteczne, kredyty w koncie) jak i depozytowych (lokaty terminowe, osobiste konto rozliczeniowe, oszczędnościowe). Od II kwartału 2019 roku sprzedaż tych produktów została znacznie ograniczona z uwagi na trwające w Banku działania restrukturyzacyjne. Z oferty Banku zostały wycofane kredyty hipoteczne - wyliczono. W lipcu ub.r. Plus Bank sprzedał portfel niespłacanych kredytów korporacyjnych.

W efekcie takiej strategii wartość kredytów udzielonych przez Plus Bank klientom indywidualnym zmalała przez rok z 1,09 mld zł do 976,13 mln zł, a w przypadku kredytów korporacyjnych - z 890,45 do 475,07 mln zł, a łączny portfel kredytowy brutto zmniejszył się z 1,99 do 1,48 mld zł.

Odpisy netto z tytułu utraty wartości kredytów i pożyczek wyniosły w ub.r. 13,9 mln zł, wobec 5,2 mln zł rok wcześniej.

Elektrim ze wzrostem wpływów o 23 proc. i 480 mln zł straty. 1,3 mld zł zobowiązań podatkowych

W połowie ub.r. zatrzymano pierwsze osoby w ramach prowadzonego przez poznańską prokuraturę śledztwa w sprawie wyrządzenia szkody na mieniu Plus Banku w wysokości minimum 86 mln zł w związku z kredytowaniem m.in. transakcji kupna, a następnie sprzedaży nieruchomości. Wśród zatrzymanych są m.in. byli członkowie zarządu, dyrektorów i innych pracowników banku, kolejne 23 osoby zatrzymano pod koniec lipca br.

Za to pozostałe przychody grupy Plus Bank poszły w górę z 18,55 do 22,16 mln zł, głównie dzięki 4,76 mln zł z otrzymanych odszkodowań, kar i grzywien oraz 3,32 mln zł z wyceny nieruchomości inwestycyjnych do wartości godziwej.

Ubyło dwie trzecie pracowników

Plus Bank mocno ograniczył też koszty administracyjne, zrezygnował z własnych placówek, na koniec ub.r. miał jedynie 84 placówki partnerskie, a jego oferta jest sprzedawana we wspólnych punktach Cyfrowego Polsatu i Plusa.

W efekcie wydatki na czynsze zmalały z 16,55 do 2,52 mln zł, pozostałe koszty utrzymania budynków - z 8,56 do 2,89 mln zł, a nakłady na świadczenia pracownicze - z 56,54 do 35,82 mln zł, a koszty rzeczowe - z 39,54 do 24,67 mln zł. Łączne koszty administracyjne zmalały prawie o połowę - ze 125,77 do 68,89 mln zł.

Plus Bank mocno zmniejszył zatrudnienie - na koniec ub.r. miał 175 pracowników w wymiarze 170 etatów plus 50 osób na umowach zlecenia. Rok wcześniej zatrudniał na stałe 553 osoby zajmujące 546,7 etatów, a na koniec 2017 roku - 810 osób w wymiarze 806,2 etatów.

Firmy Solorza dopłaciły 31 mln zł do kapitału, adekwatność kapitałowa powyżej 8 proc.

Udziałowcami Plus Banku są Zygmunt Solorz i grupa kontrolowanych przez niego firm. W grudniu ub.r. dwie z nich objęły nową emisję jego akcji za 31,08 mln zł. W efekcie kapitał zakładowy banku wzrósł do 381,91 mln zł.

W związku z wcześniej poniesionymi stratami na koniec ub.r. fundusze własne grupy Plus Bank wynosiły 121,4 mln zł. W sprawozdaniu zaznaczono, że prawie przez cały ub.r. bank nie spełniał norm adekwatności kapitałowej określonych przez prawo Unii Europejskiej na 8 proc. współczynnika TCR.

Przy czym na koniec ub.r. ten współczynnik wzrósł do 8,4 proc. - Poprawa łącznego współczynnika kapitałowego w stosunku do roku 2018 r. wynika ze zmniejszenia wartości aktywów ważonych ryzykiem oraz pozytywnego wpływu na fundusze własne transakcji sprzedaży wierzytelności, która miała miejsce w lipcu 2019 r. W przypadku kapitałów wewnętrznych nadwyżka pojawiła się w lipcu i utrzymała się do końca roku - opisano. Komisja Nadzoru Finansowego wyznacza dużo wyższy poziom współczynnika TCR - 13,5 proc.

Plus Bank chce pozyskiwać klientów innych firm Solorza

W najbliższych latach Plus Bank zamierza skupić się na bankowości detalicznej. W sprawozdaniu zapowiedziano, że „będzie kierował do aktualnej oraz potencjalnej bazy klientów wyselekcjonowaną, prostą i nowoczesną gamę produktów kredytowych i depozytowych”.

- Dotychczas Bank pozyskiwał nowych klientów poprzez konto osobiste do dalszego uproduktowienia. Ta strategia aktywizacji klientów zostanie zmodyfikowana, a główny nacisk zostanie położony na działania w sferze ofert kredytowych - gotówkowy kredyt niskokwotowy lub kredyt ratalny, które staną się podstawowymi produktami oferty Banku. Dzięki zaplanowanym nowym rozwiązaniom technologicznym Bank będzie prowadził sprzedaż zdalną produktów bankowych - zapowiedziano.

Podkreślono, że dla Plus Banku podstawową grupą docelową będą użytkownicy innych firm Zygmunta Solorza, na czele z Cyfrowym Polsatem i Plusem. - Bank będzie się koncentrował na klientach detalicznych zainteresowanych ofertą podstawowych produktów bankowych, dla których jednocześnie istotne jest osiągnięcie korzyści wynikających z zakupu atrakcyjnych pakietów usług i produktów. W prowadzonej strategii biznesowej Bank będzie się koncentrował na wspieraniu adekwatną ofertą bankową kierunków rozwoju Grupy Kapitałowej Głównego Akcjonariusza - opisano.