Obniża się zdolność kredytowa Polaków
Trzyosobowa rodzina o dochodach 5 tys. netto może zaciągnąć w banku średnio 28,9 tys. zł kredytu gotówkowego na rok. Powolnie drożejące kredyty obniżają zdolność kredytową konsumentów.
Przez cztery miesiące średnia zdolność kredytowa dla przykładowej warszawskiej rodziny o dochodach 5 tys. zł netto, która ubiega się o roczną pożyczkę we własnym banku obniżyła się o 1,9 proc. do 28,9 tys. zł. W przypadku klientów zewnętrznych spadek wyniósł o ponad 2 p.p. więcej. Do niższych możliwości kredytowych Polaków przyczynił się wzrost cen szybkich pożyczek, ponieważ oba te parametry cechuje zależność odwrotnie proporcjonalna.
Szacunkowa zdolność kredytowa. Roczna pożyczka gotówkowa dla warszawskiej rodziny 2+1 o dochodach 5 tys. zł netto i braku innych zobowiązań kredytowych.
Bank | Wysokość kredytu netto | Rata | Rata do dochodów |
Bank BPH | 39 000 zł | 3 741 zł | 74,8% |
Getin Bank | 36 500 zł | 3 182 zł | 63,6% |
Alior Bank | 35 707 zł | 3 225 zł | 64,5% |
VW Bank direct | 35 500 zł | 3 248 zł | 65,0% |
Meritum Bank | 34 047 zł | 3 250 zł | 65,0% |
Raiffeisen Bank | 32 700 zł | 3 029 zł | 60,6% |
Kredyt Bank | 31 742 zł | 3 000 zł | 60,0% |
Bank Pocztowy | 31 500 zł | 3 024 zł | 60,5% |
BOŚ | 30 000 zł | 2 783 zł | 55,7% |
Bank BGŻ | 28 896 zł | 2 752 zł | 55,0% |
mBank | 27 648 zł | 2 645 zł | 52,9% |
Polbank EFG | 27 360 zł | 2 599 zł | 52,0% |
Nordea Bank | 27 225 zł | 2 489 zł | 49,8% |
Deutsche Bank PBC | 27 000 zł | 2 502 zł | 50,0% |
ING Bank Śląski | 26 600 zł | 2 493 zł | 49,9% |
BZ WBK | 26 500 zł | 2 370 zł | 47,4% |
Bank Millennium | 26 400 zł | 2 402 zł | 48,0% |
MultiBank | 25 900 zł | 2 408 zł | 48,2% |
Inteligo | 20 000 zł | 1 930 zł | 38,6% |
PKO Bank Polski | 20 000 zł | 1 935 zł | 38,7% |
Pekao | 16 600 zł | 1 538 zł | 30,8% |
Źródło: banki
Przyjmując za wyznacznik szacunki zdolności kredytowej sporządzone bezpośrednio przez banki w siedmiu instytucjach można dostrzec zacieśnienie polityki kredytowej od lutego br. Największy, bo przekraczający 14 tys. zł, spadek możliwości pożyczkowych przykładowej rodziny wykazał PKO Bank Polski, który w tym czasie zmienił również warunki cenowe. O ponad 10 tys. zł zdolność kredytową obcięły też Bank Pekao i BGŻ. Mniejsze spadki nie ominęły m.in. Meritum Banku i MultiBanku.
Na drugim biegunie znalazły się Alior Bank, BOŚ, Polbank i Bank BPH, które zwiększyły deklarowaną zdolność kredytową. I to właśnie ostatni z nich zwiększając możliwości pożyczkowe przykładowych klientów o 9 proc. do 39 tys. zł wyłamał się z dobrych praktyk, które są zapisane w tzw. Rekomendacji T. W myśl dokumentu wydanego przez Komisję Nadzoru Finansowego wydatki na obsługę kredytów nie powinny przekraczać połowy comiesięcznej pensji w przypadku osób o zarobkach poniżej przeciętnego wynagrodzenia w gospodarce. Dopiero pożyczkobiorcy o dochodach przekraczających średnią krajową mogą liczyć na wzrost wskaźnika do 65 proc. Jednak w Banku BPH comiesięczna rata obciąża domowy budżet nie w 65, a niemal w 75 proc. Oznacza to, że po zapłaceniu raty kredytowej trzyosobowej rodzinie zostałoby niespełna 1260 zł wolnych środków. A to kwota, która jest nieznacznie powyżej opublikowanego przez Instytut Pracy i Polityki Społecznej średniorocznego minimum egzystencji za rok 2010.
Kolejny, czwarty w obecnym cyklu, wzrost stóp procentowych prawdopodobnie z czasem przełoży się na wzrost cen bankowych pożyczek. Tym samym zdolność kredytowa potencjalnych klientów w wielu instytucjach ponownie może spaść. Jednak nie to powinno być powodem zmartwień, a deklarowana przez banki hojność. Pozostaje mieć nadzieję, że jest ona tym mniejsza im bliżej rzeczywistego udzielenia kredytu. W przeciwnym razie nie ma co liczyć na szybki spadek odsetka nieterminowo regulowanych zobowiązań kredytowych, który pośrednio hamuje rozwój akcji kredytowej.
Michał Sadrak, Open Finance
Dołącz do dyskusji: Obniża się zdolność kredytowa Polaków
Otwierając swoją aukcję podajesz informacje na temat poszukiwanego produktu finansowego (np. kredytu hipotecznego). Twoja aukcja jest zaproszeniem, które kierujesz do banków: szukam kredytu – czekam na oferty.
Na podstawie określonych przez Ciebie parametrów (kwota kredytu, ilość rat, itp.), banki uczestniczące w serwisie będą składały Ci swoje propozycje. W aukcjach uczestniczą największe banki w Polsce.
pozyczka.oni.cc