SzukajSzukaj
dołącz do nasFacebookGoogleLinkedinTwitter

Obniża się zdolność kredytowa Polaków

Trzyosobowa rodzina o dochodach 5 tys. netto może zaciągnąć w banku średnio 28,9 tys. zł kredytu gotówkowego na rok. Powolnie drożejące kredyty obniżają zdolność kredytową konsumentów.

Przez cztery miesiące średnia zdolność kredytowa dla przykładowej warszawskiej rodziny o dochodach 5 tys. zł netto, która ubiega się o roczną pożyczkę we własnym banku obniżyła się o 1,9 proc. do 28,9 tys. zł. W przypadku klientów zewnętrznych spadek wyniósł o ponad 2 p.p. więcej. Do niższych możliwości kredytowych Polaków przyczynił się wzrost cen szybkich pożyczek, ponieważ oba te parametry cechuje zależność odwrotnie proporcjonalna.

Szacunkowa zdolność kredytowa. Roczna pożyczka gotówkowa dla warszawskiej rodziny 2+1 o dochodach 5 tys. zł netto i braku innych zobowiązań kredytowych.

Bank

Wysokość kredytu netto

Rata

Rata do dochodów

Bank BPH

39 000 zł

3 741 zł

74,8%

Getin Bank

36 500 zł

3 182 zł

63,6%

Alior Bank

35 707 zł

3 225 zł

64,5%

VW Bank direct

35 500 zł

3 248 zł

65,0%

Meritum Bank

34 047 zł

3 250 zł

65,0%

Raiffeisen Bank

32 700 zł

3 029 zł

60,6%

Kredyt Bank

31 742 zł

3 000 zł

60,0%

Bank Pocztowy

31 500 zł

3 024 zł

60,5%

BOŚ

30 000 zł

2 783 zł

55,7%

Bank BGŻ

28 896 zł

2 752 zł

55,0%

mBank

27 648 zł

2 645 zł

52,9%

Polbank EFG

27 360 zł

2 599 zł

52,0%

Nordea Bank

27 225 zł

2 489 zł

49,8%

Deutsche Bank PBC

27 000 zł

2 502 zł

50,0%

ING Bank Śląski

26 600 zł

2 493 zł

49,9%

BZ WBK

26 500 zł

2 370 zł

47,4%

Bank Millennium

26 400 zł

2 402 zł

48,0%

MultiBank

25 900 zł

2 408 zł

48,2%

Inteligo

20 000 zł

1 930 zł

38,6%

PKO Bank Polski

20 000 zł

1 935 zł

38,7%

Pekao

16 600 zł

1 538 zł

30,8%

Źródło: banki




Przyjmując za wyznacznik szacunki zdolności kredytowej sporządzone bezpośrednio przez banki w siedmiu instytucjach można dostrzec zacieśnienie polityki kredytowej od lutego br. Największy, bo przekraczający 14 tys. zł, spadek możliwości pożyczkowych przykładowej rodziny wykazał PKO Bank Polski, który w tym czasie zmienił również warunki cenowe. O ponad 10 tys. zł zdolność kredytową obcięły też Bank Pekao i BGŻ. Mniejsze spadki nie ominęły m.in. Meritum Banku i MultiBanku.

Na drugim biegunie znalazły się Alior Bank, BOŚ, Polbank i Bank BPH, które zwiększyły deklarowaną zdolność kredytową. I to właśnie ostatni z nich zwiększając możliwości pożyczkowe przykładowych klientów o 9 proc. do 39 tys. zł wyłamał się z dobrych praktyk, które są zapisane w tzw. Rekomendacji T. W myśl dokumentu wydanego przez Komisję Nadzoru Finansowego wydatki na obsługę kredytów nie powinny przekraczać połowy comiesięcznej pensji w przypadku osób o zarobkach poniżej przeciętnego wynagrodzenia w gospodarce. Dopiero pożyczkobiorcy o dochodach przekraczających średnią krajową mogą liczyć na wzrost wskaźnika do 65 proc. Jednak w Banku BPH comiesięczna rata obciąża domowy budżet nie w 65, a niemal w 75 proc. Oznacza to, że po zapłaceniu raty kredytowej trzyosobowej rodzinie zostałoby niespełna 1260 zł wolnych środków. A to kwota, która jest nieznacznie powyżej opublikowanego przez Instytut Pracy i Polityki Społecznej średniorocznego minimum egzystencji za rok 2010.

Kolejny, czwarty w obecnym cyklu, wzrost stóp procentowych prawdopodobnie z czasem przełoży się na wzrost cen bankowych pożyczek. Tym samym zdolność kredytowa potencjalnych klientów w wielu instytucjach ponownie może spaść. Jednak nie to powinno być powodem zmartwień, a deklarowana przez banki hojność. Pozostaje mieć nadzieję, że jest ona tym mniejsza im bliżej rzeczywistego udzielenia kredytu. W przeciwnym razie nie ma co liczyć na szybki spadek odsetka nieterminowo regulowanych zobowiązań kredytowych, który pośrednio hamuje rozwój akcji kredytowej.


Michał Sadrak, Open Finance
 

Dołącz do dyskusji: Obniża się zdolność kredytowa Polaków

4 komentarze
Publikowane komentarze są prywatnymi opiniami użytkowników portalu. Wirtualnemedia.pl nie ponosi odpowiedzialności za treść opinii. Jeżeli którykolwiekz postów na forum łamie dobre obyczaje, zawiadom nas o tym redakcja@wirtualnemedia.pl
User
lilith
no co prawda to prawda o kredyt hipoteczny teraz latwo nie jest
odpowiedź
User
basia555
Polecam aukcje-
Otwierając swoją aukcję podajesz informacje na temat poszukiwanego produktu finansowego (np. kredytu hipotecznego). Twoja aukcja jest zaproszeniem, które kierujesz do banków: szukam kredytu – czekam na oferty.
Na podstawie określonych przez Ciebie parametrów (kwota kredytu, ilość rat, itp.), banki uczestniczące w serwisie będą składały Ci swoje propozycje. W aukcjach uczestniczą największe banki w Polsce.

pozyczka.oni.cc
odpowiedź
User
Wiolka
Może i łatwo nie jest, ale nie ma co się poddawać tylko dobrze poszukać są jeszcze na naszym rynku banki z dostępnymi ofertami...
odpowiedź