Polisa zwykle kojarzy się z ubezpieczaniem życia, samochodu czy nieruchomości. Od początku lat dziewięćdziesiątych produkt ten zyskał również funkcję inwestycyjną. Odtąd na rynku, obok produktów zabezpieczających, mamy tzw. unit-liked, czy inaczej mówiąc, polisy z funduszem.
Polisy łączone dzielą się na trzy rodzaje, w zależności od tego, która z funkcji, jest w konstrukcji produktu dominująca. Można ubezpieczyć swoje życie, tylko niewielką część składki inwestując. Można podzielić składkę po połowie, tak aby w równym stopniu pokrywała ona część ochronną i inwestycyjną. I w końcu można nawet 95 proc. składki przeznaczyć na inwestycje, przy czym funkcja ochronna jest wyłącznie dodatkiem, dzięki któremu klient zyskuje pewne korzyści formalno-prawne.
Jak dobrać odpowiednie dla siebie rozwiązanie i nie tracić przy tym kilkuset złotych miesięcznie? Na jakie sprawy należy zwrócić szczególną uwagę przed podpisaniem umowy na polisę? Bankier.pl przedstawia kilka wskazówek, które pozwolą efektywniej korzystać z tego typu produktów łączonych.
Więcej informacji: http://www.bankier.pl/wiadomosc/Jak-nie-dac-nabic-sie-w-polise-z-funduszem-2322057.html. Przy powoływaniu się na analizę, prosimy o podanie źródła Bankier.pl.
Szymon Matuszyński
Redaktor Bankier.pl
e-mail: s.matuszynski@bankier.pl
