Dywersyfikacja inwestycji najlepszym rozwiązaniem
W każdą inwestycję wpisana jest niepewność oraz ryzyko utraty części zainwestowanych środków. Istotne jest jednak, że można znacząco je obniżyć. Praktycznym rozwiązaniem jest tzw. dywersyfikacja portfela finansowego. To proste działanie przynosi o wiele więcej korzyści niż mogłoby się wydawać. Polega ono na rozłożeniu swojego kapitału na kilka opcji inwestycyjnych. Inwestor decyduje gdzie ulokować swoje pieniądze. Mądrze przeprowadzona dywersyfikacja zwiększa bezpieczeństwo finansowe, znacznie redukując ryzyko utraty zainwestowanych środków. Większa szansa na szybki dochód wynikająca z wyższej niepewności inwestycji jest wówczas równoważona stabilnym ulokowaniem kapitału zapewniającym jego powolny przyrost, np. na lokacie bankowej. Osiągnięcie maksymalnej stopy zwrotu z inwestycji przy rozsądnym poziomie ryzyka to strategia, którą winien się kierować każdy inwestor stosujący dywersyfikację portfela finansowego.
Jak i gdzie ulokować pieniądze?
Operując określoną kwotą pieniędzy warto podzielić ją na różne inwestycje. Dla przykładu część można przeznaczyć na zakup obligacji, lub też umieścić na lokacie bankowej. Pozostałą część można przeznaczyć na inwestycje giełdowe lub walutowe. Każda z tych możliwości niesie ze sobą inny poziom ryzyka jak również odmienne tempo oraz wysokość zwrotu z kapitału. Istotą dywersyfikacji jest łączenie ze sobą kilku równoważących się inwestycji.
Dysponując przykładowo kapitałem w wysokości 300 000 PLN można zakupić obligacje krótkoterminowe z terminem wykupu do 52 tygodni po aktualnym oprocentowaniu 4,38% za 200 000 PLN, z czego będziemy mogli liczyć na zwrot inwestycji w wysokości 8760 PLN w skali roku. Pozostałe 100 000 PLN przeznaczyć można na inwestycje na giełdzie, gdzie przy obecnej sytuacji ekonomicznej, można liczyć maksymalnie na 10% stopy zwrotu z kapitału rocznie przy agresywnych inwestycjach. Roczny zwrot z kapitału wyniósłby 8100 PLN netto. Pamiętać należy, iż inwestycje poprzez fundusze obarczone są większym ryzykiem straty niż obligacje. W tym wypadku ryzyko utraty zainwestowanego kapitału równe jest ok. 33% całości zainwestowanego kapitału.
Sposób dywersyfikacji zależy również od skłonności inwestora do ryzyka. W zależności od niego, będzie on przesuwał większą cześć swych środków w kierunku instrumentów bardziej ryzykownych bądź lokował je bezpieczniej. Przykładowo: zakładając, że posiadany kapitał inwestycyjny wynosi 1 000 000 PLN a inwestora cechuje awersja do ryzyka, decyduje się on na zdeponowanie 80% środków na lokacie bankowej. Przy oprocentowaniu lokaty w wysokości 5,3% (w skali roku) zysk z inwestycji wyniesie 42 400zł, a przy 4-letnim horyzoncie czasowym inwestycji oraz rocznej kapitalizacji zysk wyniesie 183 535 zł. Pozostałą część kwoty inwestycji, tj. 200 000 PLN przeznaczyć można na inwestycje na rynku walutowym Forex.
Istnieje wiele dogodnych możliwości inwestycyjnych na tym rynku, bardziej lub mniej ryzykownych- objaśnia Piotr Gołębiewski z Secured Forex. Jednym z rozwiązań jest rachunek zarządzany, obarczony minimalnym ryzykiem. W takim wypadku przeznaczając kwotę 200 000 PLN, stopa zwrotu z kapitału w przypadku miesięcznej inwestycji oscyluje w granicach 15%, a więc w skali miesiąca może przynieść około 33 000 PLN zysku netto – wylicza Piotr Gołębiewski.
Najważniejszy jest cel
Dzięki dywersyfikacji portfela finansowego, zwiększa się bezpieczeństwo wzrostu kapitału. Należy jednak pamiętać, aby łączyć ze sobą inwestycje o różnym poziomie ryzyka i różnej stopie zwrotu. Lokowanie środków w inwestycje takie jak: lokata czy rachunek zarządzany minimalizuje ewentualne straty spowodowane inwestycjami o wyższej niepewności. Z kolei część środków przeznaczona na bardziej ryzykowne inwestycje takie jak GPW czy Forex pozwala na osiąganie wyższej stopy zwrotu z całego kapitału.
