Mikroprzedsiębiorcy oraz właściciele firm z sektora MSP, którzy chcieliby wesprzeć zarówno bieżącą działalność swoich przedsięwzięć, jak i przeprowadzić konieczne inwestycje chętnie wsparliby się kredytem. Aby otrzymać kredyt i stać się partnerem do rozmów dla banków muszą liczyć się z podstawowym pytaniem – jakie zabezpieczenie dla kredytu posiada firma? Wystarczy, że przedsiębiorstwo ma zabezpieczenie np. w postaci nieruchomości, maszyn czy innych dóbr – by otrzymać pozytywną rekomendację instytucji finansowej. Ale co w sytuacji, kiedy takiego zabezpieczenia nie ma? Sytuacja nie jest bez wyjścia - pojawiło się kilka form wsparcia, które dają szansę młodym przedsiębiorcom, którzy nie mogą pochwalić się znaczącym majątkiem bądź wynikami finansowymi.
Kredyt na start
To z reguły kredyt dla start-up’ów czyli przedsięwzięć planowanych bądź dopiero uruchamianych przez przedsiębiorców. Jest on udzielany maksymalnie do kwoty 25 tys. PLN. Pierwszym warunkiem uzyskania kredytu na start, jest brak negatywnych wpisów w Biurze Informacji Kredytowej – czyli negatywnej historii kredytowej wnioskodawcy. Dodatkowo niektóre banki wymagają przedstawienia rzetelnego i wiarygodnego biznesplanu działalności firmy. Niestety niewysoka kwota możliwa do uzyskania w drodze kredytu, w wielu przypadkach nie wystarcza na rozpoczęcie działalności. Może to być atrakcyjna forma wsparcia dla przedsiębiorców otwierającym sklep internetowy, drobny punkt usługowo-handlowy bądź świadczących usługi biurowe. Niestety, na zapewnienie odpowiedniego wyposażenia firmy, zakup towaru do sklepu, czy maszyn i wyspecjalizowanego sprzętu – raczej nie wystarczy.
Kredyt z gwarancją de minimis
Od marca tego roku przedsiębiorcy mogą starać się o kredyt z gwarancją de minimis w banku, który podpisał umowę z Bankiem Gospodarstwa Krajowego. Czym jest gwarancja de minimis? Jest to forma zabezpieczenia, która daje bankowi gwarancję spłaty 60% kwoty kredytu przez Bank Gospodarstwa Krajowego w przypadku, kiedy przedsiębiorca przestanie spłacać raty. Kredyt z gwarancją może otrzymać przedsiębiorca, który posiada wkład własny. Przyznawany jest na ponad 2 lata (maksymalnie na 27 miesięcy). Kwota o jaką może starać się firma to aż 3,5 mln PLN lecz nie może przekroczyć 60% wartości zaciąganego kredytu. Gwarancja, obejmuje wyłącznie niespłaconą kwotę kapitału kredytu, bez odsetek oraz kosztów związanych z udzielonym kredytem. Do oprocentowania kredytu każdy bank podchodzi indywidualnie. Obecnie przedsiębiorcy MSP mogą składać wnioski o kredyt z gwarancją de minimis w 20 bankach w Polsce. W pierwszym roku gwarancja udzielana jest bezpłatnie, w kolejnym przedsiębiorca zapłaci prowizję w wysokości 0,5% kwoty gwarancji.
Portfelowa Linia Poręczenia czyli PLP
Portfelowa Linia Poręczenia to z kolei rozwiązanie ze strony Skarbu Państwa, które wspiera przedsiębiorców nieposiadających wystarczającego zabezpieczenia, aby starać się o kredyt w banku. Poręczenie PLP może być wykorzystane zarówno do zabezpieczenia kredytu obrotowego, jak i kredytu inwestycyjnego. Firma może starać się maksymalnie o kwotę poręczenia do 3,5 mln PLN i 60% kredytu. Poręczeniem mogą zostać objęte kredyty w złotówkach, które nie zostały jeszcze uruchomione i udzielone na okres nie dłuższy niż: 3 lata - kredyt obrotowy, 10 lat - kredyt inwestycyjny. Należy pamiętać, że poręczenia nie można wykorzystać dla kredytu na inwestycje kapitałowe. Poręczeniem nie można także spłacić kredytu w innym banku tak, jak to jest możliwe w przypadku gwarancji de minimis. Poręczenie obejmuje tylko niespłaconą kwotę kredytu, bez odsetek i kosztów związanych z udzieleniem kredytu. Przy poręczeniu należy liczyć się z opłatą prowizyjną w pierwszym roku na kwotę 1,6% rocznie jeżeli marża kredytowa nie jest większa niż 4%
Inicjatywa JEREMIE
Przedsiębiorcy z 6 województw: dolnośląskiego, łódzkiego, mazowieckiego, pomorskiego, wielkopolskiego i zachodniopomorskiego mogą liczyć na kredyt, pożyczkę czy poręczenie w ramach unijnej inicjatywy JEREMIE. Wsparcie przeznaczone jest dla podmiotów działających co najmniej 3 miesiące - firm jednoosobowych, jak i dla przedsiębiorstw zatrudniających do 250 osób. Także dla firm, które mają utrudniony dostęp do zewnętrznych źródeł finansowania czy nieposiadających historii kredytowej. Warunkiem jest prowadzenie działalności w jednym z wymienionych wyżej województw. Z uzyskanych środków przedsiębiorcy mogą finansować nowe miejsca pracy, zakup maszyn czy środków transportu, wdrożenie nowych rozwiązań technologicznych, a także informatyzację przedsiębiorstwa. Dofinansowanie z Inicjatywy JEREMIE jest alternatywą dla firm, które dopiero zaczynają działalność i nie posiadają wymaganego przez banki zabezpieczenia.
Banki niechętnie piszą o marżach, prowizjach i kosztach udzielanych kredytów dla przedsiębiorców. Jednak patrząc na powyższe może warto poświęcić czas na rozeznanie się w poszczególnych ofertach. Da nam to możliwość znalezienia i wybrania korzystnej oferty, która pozwoli na uzyskanie wsparcia finansowego przy minimalnych kosztach.
Leszek Zięba, Aspiro
Informacje o firmie:
Aspiro jest firmą doradztwa finansowego oferującą szeroką gamę produktów i usług finansowych, w tym produkty kredytowe, inwestycyjne oraz ubezpieczeniowe. Aspiro powstała w 2009 roku i należy do jednej z największych grup finansowych w Polsce – Grupy BRE Bank SA. Spółka dysponuje wysoko rozwiniętą siecią sprzedaży, którą tworzy blisko 600 doradców pracujących w 115 punktach na terenie całego kraju.
W ofercie Aspiro znajdują się produkty i usługi finansowe renomowanych instytucji finansowych, w tym m.in. Alior Bank, Bank BPH, Bank Pocztowy, Benefia, BGŻ, BNP Paribas, BOŚ, BRE Leasing, BRE Ubezpieczenia, BZ WBK, Citi Handlowy, Deutsche Bank PBC, Euro Bank, Generali, Getin Noble Bank, Idea Bank, ING, mBank, Meritum Bank, Millennium, MultiBank, Bank Pekao, PKO BP, Raiffeisen Polbank, Wealth Solutions.
Aspiro posiada certyfikat „Firma Godna Polecenia”.
Informacje na temat Aspiro, partnerów oraz oferty można znaleźć na stronie: www.aspiro.pl
Dodatkowych informacji nt. Aspiro udziela:
Karolina Piekus
Concept PR
E-mail: k.piekus@conceptrpr.pl
