Udział D.A.S. Towarzystwa Ubezpieczeń Ochrony Prawnej S.A. (D.A.S.) w rynku ubezpieczeń ochrony prawnej wzrósł w 2011 r. z 7,1% do 11% - wynika z danych Komisji Nadzoru Finansowego. Firma pozostaje zdecydowanym liderem pod względem wykorzystywania polis przez ubezpieczonych – faktycznego korzystania z wykupionej ochrony ubezpieczeniowej.
Rynek ubezpieczeń ochrony prawnej skurczył się w 2011 r. w ujęciu wartościowym o 29,2 % i o 35,1%, gdy wziąć pod uwagę liczbę zawartych umów ubezpieczenia (polis). To odwrócenie trendu wzrostowego obserwowanego przez całą poprzednią dekadę. Spadkowej tendencji oparło się D.A.S., które w 2011 r. odnotowało przypis składki wyższy o 9,9%. Pozwoliło mu to zwiększyć udział w rynku z 7,1% w 2010 r. do 11,0% w 2011 r. Sprzedaż D.A.S. - mierzona liczbą wystawionych lub odnowionych polis ubezpieczeniowych - zwiększyła się z 44,6 tys. do 48,6 tys. (+8,9%), co oznacza wzrost udziału w rynku z 4,3% do 7,3%.
Odnotować należy, że mimo stosunkowo niewielkiego udziału D.A.S. w rynku, na to towarzystwo przypadło aż 52,5% łącznej kwoty odszkodowań i świadczeń ubezpieczeniowych wypłaconych z ubezpieczeń ochrony prawnej w roku 2011. Klienci D.A.S. w 2011 r. otrzymali z tego tytułu 4,28 mln zł. Wszyscy pozostali ubezpieczyciele wypłacili w tym okresie 3,87 mln zł odszkodowań i świadczeń. To oznacza, że klienci D.A.S. korzystają ze swoich polis zdecydowanie częściej niż osoby posiadające ubezpieczenie ochrony prawnej w innych towarzystwach ubezpieczeń – tj. częściej aniżeli 89 % pozostałych posiadaczy polis ubezpieczeniowych.
- W procesie sprzedaży bardzo duży nacisk kładziony jest na informowanie i edukację klientów o funkcji i roli wykupionego ubezpieczenia. Ubezpieczenie ochrony prawnej jest naszym jedynym produktem, dlatego zależy nam, żeby nabywcy otrzymali pełną informację o zasadach działania polisy. Dzięki temu, gdy dojdzie do zdarzenia objętego ubezpieczeniem, klienci pamiętają o wykupionej polisie i korzystają z niej – mówi Mariusz Olszewski, Prezes Zarządu D.A.S.
Taki model sprzedaży jest stosunkowo rzadko spotykany na polskim rynku. Gwałtowny wzrost składki przypisanej brutto w tej kategorii polis, obserwowany zwłaszcza w roku 2010 r., to efekt włączania ubezpieczeń ochrony prawnej do rozbudowanych pakietów ubezpieczeniowych lub dodawania ich do innych produktów finansowych, np. kredytów hipotecznych, kart kredytowych lub innych produktów bankowych. Jednak jeżeli ubezpieczenie ochrony prawnej jest sprzedawane w pakiecie z innymi produktami, zazwyczaj w trakcie rozmowy z klientem jest traktowane marginalnie. W konsekwencji klient nie ma świadomości, jaką ochrony jest objęty i często nie pamięta o ubezpieczeniu w sytuacji, w której mógłby z niego skorzystać.
Wątpliwości budzi też niekiedy zakres ubezpieczeń ochrony prawnej oferowanych w pakietach. Aby polisę można było skutecznie sprzedawać jako dodatek do innych produktów finansowych, jego składka musi być niska. To jednak oznacza niewysoką sumę ubezpieczenia, niekiedy połączoną z istotnym ograniczaniem zakresu ochrony ubezpieczeniowej. W efekcie tak skonstruowane umowy ubezpieczenia ochrony prawnej nie dają realnej korzyści klientom a dla wielu zakładów ubezpieczeń są w zasadzie źródłem rekompensowania strat lub zwiększania zysku uzyskanego na innych ubezpieczeniach majątkowych.
Ubezpieczenia ochrony prawnej stanowią niewielką część rynku ubezpieczeń majątkowych. Z danych RIAD - International Association of Legal Protection Insurance (Międzynarodowego Stowarzyszenia Ubezpieczycieli Ochrony Prawnej), zebranych z 24 europejskich rynków wynika, że w latach 2000-2009 ich udział, mierzony wartością składki przypisanej brutto, wahał się od 1,5% do 1,8% całego rynku ubezpieczeń majątkowych. Największą popularnością tego typu produktu cieszą się na rynku austriackim, niemieckim i belgijskim.
***
Wyniki dotyczące sprzedaży i wypłaconych świadczeń ubezpieczeniowych D.A.S.
(w nawiasach dane dla całego rynku ochrony prawnej):
Składka przypisana brutto w tys. zł 18.700 (169.802)
Dynamika składki przypisanej brutto 2011/2010 9,9% (-29,2%)
Udział w zagregowanej składce przypisanej brutto z ochrony prawnej 11,0% (---)
Liczba polis w sztukach 48.591 (667.853)
Dynamika liczby polis 2011/2010 8,9% (-35,1%)
Udział w zagregowanej liczbie polis ochrony prawnej 7,3% (---)
Odszkodowania i świadczenia wypłacone brutto w tys. zł 4.279 (8.145)
Dynamika odszkodowań i świadczeń wypłaconych brutto 2011/2010 18,0% (12,7%)
Udział w zagregowanej wartości odszkodowań i świadczeń brutto 52,5% (---)
Liczba wypłat w sztukach 3.168 (3.991)
Dynamika liczby wypłat 2011/2010 19,7% (13,5%)
Udział w zagregowanej liczbie wypłat z ochrony prawnej 79,4% (---)
