Oprocentowanie lokat bankowych nas nie rozpieszcza. Decyzje Rady Polityki Pieniężnej wpłynęły na znaczne obniżenie stóp procentowych. W tej chwili na rynku dostępne są lokaty, których oprocentowanie kształtuje się na poziomie od 2,0% do maksymalnie 5,0% w skali roku. Rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe zwyczajowo premiowały klientów jeszcze niższymi stopami procentowymi. W obecnej sytuacji warto więc zastanowić się nad innymi ofertami, które zapewnią nam albo stały dostęp do naszych środków, albo wyższe zyski z lokowania ich w banku. Co zrobić z wolnymi środkami pieniężnymi?
Jeżeli zależy nam na zdeponowaniu dostępnych „wolnych” środków, w których posiadaniu jesteśmy, warto zastanowić się nad założeniem lokaty terminowej. Zazwyczaj jest wyżej oprocentowana niż rachunek bieżący a umowę zawrzeć możemy na określony czas – 1, 2, 3, 6 miesięcy lub dłużej. Jedyną niedogodnością jest strata wypracowanych odsetek w przypadku wypłaty środków przed zakończeniem trwania umowy. Drugą możliwością akumulowania pieniędzy jest założenie konta oszczędnościowego. Plusem tego konta jest możliwość przeniesienia środków na inne konto, do innego banku bez utraty odsetek minusem jest niższe oprocentowanie niż lokata.
Jeżeli zatem interesuje nas dostęp do naszych środków, musimy liczyć się z niższym oprocentowaniem. Jeśli jednak nie zawsze możemy sobie pozwolić na „zamrożenie gotówki” a nie chcemy tracić wypracowanych „procentów”, powinniśmy pomyśleć o koncie oszczędnościowym, które gwarantuje wypłatę kwoty powiększonej o należny procent - niezależnie od terminu wypłaty. Niestety, na krociowe zyski z tytułu oprocentowania zarówno lokaty, jak i konta oszczędnościowego nie mamy co liczyć. Najatrakcyjniejsza oferta banków nie przekracza obecnie 3,6% w skali roku.
Sprawdźmy, w kilku wybranych bankach, jak na dzień dzisiejszy wygląda oprocentowanie kont oszczędnościowych i lokat przy założeniu, że deponujemy w banku 10.000 PLN na 1 miesiąc.
|
Bank |
Oprocentowanie |
Zysk |
Kwota po miesiącu oszczędzania |
Warunki |
Opłaty |
|
BGŻ Optima Konto BGŻOptima |
3,6% |
24,76 PLN |
10 025 PLN |
Oprocentowanie stosowane przez 3 miesiące, dla kwoty do 20 000 PLN |
Prowadzenie rachunku 0, PLN; przelewy w ramach banku i do innego banku przez internet 0, PLN; bezpłatne wszystkie przelewy i wypłaty; brak możliwości wypłaty w oddziale |
|
Bank Millennium Konto oszczędnościowe |
3,5% |
23,30 PLN |
10 023 PLN |
Oferta dla klientów banku. Oprocentowanie promocyjne trwa przez 92 dni dla kwoty do 50 000 PLN |
Prowadzenie rachunku 0, PLN; przelew w ramach banku i do innego banku przez internet oraz wypłata w oddziale każda operacja 7,5 PLN; pierwszy przelew lub wypłata w miesiącu są bezpłatne |
|
Citi Handlowy Konto SuperOszczędnościowe |
3,5% |
23,30 PLN |
10 023 PLN |
Oferta dla klientów banku. Oprocentowanie dla kwoty do 30 000 PLN |
Prowadzenie rachunku 0, PLN; przelew w ramach banku i do innego banku przez internet oraz wypłata w oddziale każda operacja 10,0 PLN; 1 przelew wew., zew. i wypłata w miesiącu są bezpłatne. |
|
Alior Bank Konto oszczędnościowe |
3,5% |
23,30 PLN |
10 023 PLN |
Oferta tylko dla nowych klientów, która obowiązuje przez 3 miesiące |
Prowadzenie rachunku 0, PLN; przelew w ramach banku 1,0 PLN; przelew do innego banku i wypłata gotówki każda operacja 5,0 PLN; pierwszy przelew lub wypłata są bezpłatne |
|
Bank BPH Pracowite Konto Oszczędnościowe |
3,25% |
22,32 PLN |
10 022 PLN |
Oferta dla klientów posiadających konto w tym banku |
Prowadzenie rachunku 0, PLN; przelew w ramach banku i do innego banku przez internet oraz wypłata w oddziale każda operacja 7,99 PLN; 2 przelewy wewnętrzne w miesiącu są bezpłatne |
|
Bank BGŻ Konto z zyskiem |
3,0% |
20,63 PLN |
10 021 PLN |
Oferta ważna dla nowych środków |
Prowadzenie rachunku 0, PLN; przelew w ramach banku i do innego banku przez internet oraz wypłata w oddziale każda operacja 10,0 PLN; 1 przelew i wypłata w miesiącu są bezpłatne. |
Źródło: bankier.pl, dane z dnia 30.09.2013, opracowanie Aspiro
Jak widać oprocentowanie dla 6 powyżej opisanych banków jest porównywalne. Tym samym i zysk uzyskany po miesiącu oszczędzania jest podobny. Ale co z opłatami? W zależności od banku nie zapłacimy nic lub prawie nic, ale możemy też zapłacić za konkretna zleconą operację nawet 10,0 PLN. Jeżeli wykonujemy 2 - 3 operacje w ciągu miesiąca, dodatkowo zapłacimy kilkanaście czy kilkadziesiąt złotych. Bilansując to z uzyskanymi odsetkami, nie zawsze będzie opłacalne. Dlatego przed założeniem konta oszczędnościowego warto przejrzeć tabelę opłat za prowadzenie rachunku. Dodatkowo z opisów wynika, że nie są to propozycje stałe i nie dla każdego. Większość z powyższych ofert to promocje, które trwają od miesiąca do trzech, często dla klientów banku.
|
Bank |
Oprocentowanie |
Zysk |
Kwota po miesiącu oszczędzania |
Warunki |
Kwota |
|
Idea Bank Lokata na dobry początek |
5,0% |
34,40 PLN |
10 034PLN |
Lokata tylko dla nowych klientów, można założyć przez internet |
Kwota minimalna 1 000 PLN, maksymalna 10 000 PLN |
|
GetinOnline Lokata na start |
5,0% |
34,40 PLN |
10 034 PLN |
Lokata dostępna tylko w internetowym oddziale GetinOnline. Dla klientów, którzy do tej pory nie posiadali takiego konta. Możliwość zerwania umowy przed terminem bez utraty odsetek |
Kwota minimalna 1 000 PLN, maksymalna 10 000 PLN |
|
BNP Paribas Prosta Lokata |
3,25% |
22,35 PLN |
10 022 PLN |
Lokatę można założyć tylko w oddziale, dla klientów, którzy wpłacają nowe środki do banku |
Kwota minimalna 1 000 PLN, maksymalna 500 000 PLN |
|
Meritum Bank Lokata internetowa |
3,0% |
20,63 PLN |
10 021 PLN |
Lokatę można założyć przez internet bez konieczności posiadania konta w banku |
Kwota minimalna 1 000 PLN |
|
FM Bank PBP FM Lokata Spinająca |
2,9% |
19,95 PLN |
10 020 PLN |
Lokatę można założyć przez internet bez konieczności posiadania konta w banku |
Kwota minimalna 1 000 PLN, kwota maksymalna dla tego oprocentowania 2 000 000 PLN |
|
Euro Bank Lokata terminowa |
2,5% |
17,19 PLN |
10 017 PLN |
Lokatę można założyć przez internet, tylko dla klientów posiadających konto w tym banku |
Kwota minimalna 200 PLN (oprocentowanie 2,4%), dla kwoty od 10 000 PLN oprocentowanie 2,5% |
Źródło: bankier.pl, dane z dnia 30.09.2013, opracowanie Aspiro
Jak widać tylko dwa banki oferują wyższe oprocentowanie aniżeli kiedy będziemy trzymać pieniądze na koncie oszczędnościowym. Ale jak zaznaczone było wcześniej, obracając środkami na koncie oszczędnościowym ponosimy określone koszty. Warto więc zastanowić się, na ile pilnie będziemy potrzebować pieniędzy w danym miesiącu. A jeżeli posiadamy 1.000 PLN może załóżmy lokatę i zbierzmy kilka złotych więcej. Można tutaj odwołać się do innej korzyści – przy braku możliwości wypłaty łatwiej nam będzie spojrzeć z innej perspektywy na kwestię wydatków i oszczędzania. Może warto zastanowić się nad innymi – alternatywnymi produktami oszczędnościowymi. Przecież październik jest miesiącem oszczędzania.
Leszek Zięba, Aspiro
Informacje o firmie:
Aspiro jest firmą doradztwa finansowego oferującą szeroką gamę produktów i usług finansowych, w tym produkty kredytowe, inwestycyjne oraz ubezpieczeniowe. Aspiro powstała w 2009 roku i należy do jednej z największych grup finansowych w Polsce – Grupy BRE Bank SA. Spółka dysponuje wysoko rozwiniętą siecią sprzedaży, którą tworzy blisko 600 doradców pracujących w 115 punktach na terenie całego kraju.
W ofercie Aspiro znajdują się produkty i usługi finansowe renomowanych instytucji finansowych, w tym m.in. Alior Bank, Bank BPH, Bank Pocztowy, Benefia, BGŻ, BNP Paribas, BOŚ, BRE Leasing, BRE Ubezpieczenia, BZ WBK, Citi Handlowy, Deutsche Bank PBC, Euro Bank, Generali, Getin Noble Bank, Idea Bank, ING, mBank, Meritum Bank, Millennium, MultiBank, Bank Pekao, PKO BP, Raiffeisen Polbank, Wealth Solutions.
Aspiro posiada certyfikat „Firma Godna Polecenia”.
Informacje na temat Aspiro, partnerów oraz oferty można znaleźć na stronie: www.aspiro.pl
