Banki zapowiadają dalsze silne zaostrzanie polityki kredytowej

Ze względu na bardzo negatywną ocenę perspektyw przyszłej sytuacji gospodarczej, instytucje te zapowiadają dalsze silne zaostrzanie polityki w odniesieniu zarówno do kredytów dla przedsiębiorstw, jak i gospodarstw domowych, wynika z raportu "Sytuacja na rynku kredytowym. Wyniki ankiety do przewodniczących komitetów kredytowych", opublikowanego we wtorek przez NBP.

"We wszystkich segmentach rynku kredytowego doszło do silnego ograniczenia podaży kredytu. Banki silnie zaostrzyły kryteria udzielania wszystkich rodzajów kredytu oraz podniosły marże kredytowe. W przypadku kredytów dla przedsiębiorstw i kredytów mieszkaniowych banki wymagały wyższego poziomu zabezpieczenia kredytu niż miało to miejsce do III kwartału 2008 r." - głosi raport.

"Banki bardzo negatywnie oceniają perspektywy przyszłej sytuacji gospodarczej. 99% banków wskazało na ryzyko związane z przyszłą sytuacją gospodarczą jako przyczynę zaostrzenia polityki kredytowej, z czego aż 88% banków uznało, że ryzyko to uzasadniało znaczne zaostrzenie kryteriów i warunków udzielania kredytów. Niepewność co do przyszłej koniunktury utrudnia bankom poprawną wycenę podejmowanego ryzyka kredytowego, co może je skłaniać do bardzo silnego zaostrzania polityki kredytowej" - czytamy dalej.

NBP stwierdza, że takie zmiany w polityce kredytowej wynikały z bardzo wysokiej niepewności co do przyszłego stanu koniunktury, która utrudnia bankom poprawną wycenę ryzyka kredytowego. Dodatkowo wiele banków musiało ograniczyć tempo wzrostu akcji kredytowej ze względu na nasilające się ograniczenia kapitałowe.

W segmencie kredytów dla przedsiębiorstw, ponad 80% banków zaostrzyło kryteria udzielania kredytów. Również ponad 80% banków podniosło marże kredytowe.

"Oczekiwania na I kwartał 2009 r.: banki spodziewają się dalszego silnego zaostrzenia polityki kredytowej względem przedsiębiorstw. Oczekiwany jest niewielki wzrost popytu na kredyty krótkoterminowe i spadek popytu na kredyty długoterminowe" - głosi raport.

W przypadku kredytów mieszkaniowych, aż 86% ankietowanych banków zaostrzyło kryteria udzielania kredytów. Około 90% banków podniosło marże i ograniczyło maksymalny poziom LTV. Wiele banków wycofało z oferty kredyty nominowane w walutach obcych, przypomina NBP.

"Popyt na kredyt: 70% banków odczuło spadek popytu na kredyty mieszkaniowe, a 20% banków - wzrost popytu. Oczekiwania na I kwartał 2009 r.: banki spodziewają się niewielkiego zaostrzenia polityki kredytowej i pogłębienia się spadku popytu na kredyty mieszkaniowe" - napisano w raporcie.

W odniesieniu do segmentu kredytów konsumpcyjnych, kryteria ich udzielania zostały zaostrzone przez 75% banków. Około połowa banków podniosła marże kredytowe. Banki odczuły przy tym nieznaczny spadek popytu.

"Oczekiwania na I kwartał 2009 r.: banki przewidują dalsze silne zaostrzenie polityki kredytowej i niewielki spadek popytu na kredyty konsumpcyjne" - głosi dokument.

Ankieta została skierowana do przewodniczących komitetów kredytowych banków. Uzyskane odpowiedzi mogą nie uwzględniać stanowiska innych pionów banku niż pion kredytowy. Ankieta została przeprowadzona na przełomie września i października br. wśród 30 banków (zamiast dotychczasowych 24), których łączny udział należności od przedsiębiorstw i gospodarstw domowych w portfelu sektora bankowego wynosi 87%.