Sytuacja na rynkach finansowych jest ściśle powiązana z koniunkturą światowej gospodarki, dlatego nie da się jej w pełni przewidzieć, a tym bardziej zaplanować. Co w takim razie oznaczają ostatnie wahania w poziomach stóp rynkowych WIBOR? Czy zwiastują zmiany? Jak to się może odbić na posiadaczach złotowych kredytów hipotecznych?
Analitycy porównywarki finansowej Comperia.pl kilka miesięcy temu wskazali zagrożenia wynikające z nagłej podwyżki stopy WIBOR i jej wpływ na wysokość rat kredytów w polskim złotym (więcej).
– Poziom rynkowych stóp procentowych WIBOR w dużej mierze zależy od decyzji Narodowego Banku Polskiego w zakresie polityki pieniężnej (obecnie jest ona bardzo łagodna). Choć wśród wszystkich uczestników polskiego rynku finansowego dominują głosy, że nasz bank centralny nie będzie podnosił stóp procentowych przez najbliższe kilka, a nawet kilkanaście miesięcy, to rynek jednak coś już „czuje” – mówi Jacek Kasperczyk, główny analityk porównywarki finansowej Comperia.pl.
Może o tym świadczyć bardzo delikatny, ale jednak wzrost poziomu stopy WIBOR 3M - od początku maja 2015 roku zmienna ta wzrosła już o ponad 4 proc. – z 1,65 proc. (odczyt z 6 maja) do 1,72 proc. (odczyt z 22 czerwca). Dobrze obrazuje to wykres:
Tak małe wahania stopy WIBOR 3M występowały już wcześniej, ale biorąc pod uwagę równoległy wzrost rentowności polskich obligacji skarbowych może to być pierwsza oznaka nadchodzącej zmiany.
Co to znaczy dla kredytobiorców?
Na oprocentowanie złotowego kredytu hipotecznego składa się marża bankowa oraz stopa rynkowa WIBOR 3M. O ile marża ma stałą wartość w całym okresie kredytowania, o tyle stopa WIBOR 3M już nie, dlatego każda jej zmiana wpływa na wysokość raty kredytu.
Przykładowo, ostatnia zmiana stopy WIBOR 3M z 1,65 proc. do 1,72 proc. sprawiła, że rata 30-letniego kredytu mieszkaniowego na kwotę 300 tys. złotych zaciągniętego w styczniu 2009 roku wzrosła z 1478 zł do 1488 złotych, czyli o 10 złotych.
Gdyby stopa WIBOR podskoczyła do 2 proc. rata wzrośnie o 52 złote (do 1530 zł). Podwyżka do 3 proc. zwiększy miesięczne obciążenie kredytowe o 206 zł (do 1684 zł).
Warto pamiętać, że te prognozy nie są niczym nadzwyczajnym. Trzy lata temu, czyli w okresie wakacji 2012 roku, stopa WIBOR 3M przyjmowała wartość powyżej 5 proc. Wtedy rata omawianego kredytu (300 tys. złotych zaciągniętego w styczniu 2009 roku) była równa 2016 złotych (wzrost o 538 zł w stosunku do aktualnej wysokości raty).
– Zmian rynkowych stóp procentowych nie da się uniknąć, a co więcej - nie da się im zaradzić. Dla każdego kredytobiorcy najlepszym wyjściem będzie przygotowanie się na taką okoliczność z odpowiednim wyprzedzeniem – radzi Jacek Kasperczyk, główny analityk Comperia.pl.
W tej sytuacji najlepszym rozwiązaniem byłoby zaoszczędzenie środków, które będą wsparciem w przypadku nagłego wzrostu wysokości raty kredytu. Więcej na ten temat w najnowszej analizie Comperia.pl: http://www.comperia.pl/czy-to-juz-pora-zachowac-czujnosc.html
